So berechnest du die Rate eines Kredits
- Gib die Summe ein, die du leihst, und den Jahreszins.
- Wähle die Laufzeit in Monaten oder Jahren.
- Sieh die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und den Gesamtbetrag, den du zahlst.
- Prüfe den Tilgungsplan und teste bei Bedarf eine monatliche Sondertilgung.
So funktioniert die Berechnung
Der Rechner nutzt ein Annuitätendarlehen: Alle Raten sind gleich hoch. Jeden Monat zahlt ein Teil der Rate die Zinsen auf die Restschuld, der Rest verringert die Schuld; am Anfang zahlst du also mehr Zinsen, am Ende mehr Tilgung. Mit dem Monatszins r und n Raten ist die Rate Kreditsumme × r ÷ (1 − (1 + r)^−n).
Beispiel: Ein Kredit über 100.000 mit 12 % Jahreszins und 12 Raten hat eine Rate von 8.884,88 und kostet insgesamt rund 6.619 Zinsen. Ein Kredit über 200.000 mit 6 % Jahreszins und 360 Raten (30 Jahre) hat eine Rate von 1.199,10 und summiert rund 231.676 Zinsen: Die lange Laufzeit senkt die Rate, verteuert den Kredit aber stark.
Eine monatliche Sondertilgung senkt die Restschuld schneller: Das Tool zeigt, wie viele Monate und wie viele Zinsen du sparst. Die Tabelle lässt sich kopieren oder als CSV herunterladen, um sie in einer Tabellenkalkulation zu öffnen.
Gut zu wissen
- Das ist eine Simulation: Versicherungen, Gebühren, Steuern sowie Anpassungen an Inflation oder Indizes sind nicht enthalten.
- Banken können die Zinsen nach anderen Konventionen berechnen (Jahre mit 360 Tagen, effektiver Jahreszins, variable Raten); die tatsächliche Rate kann etwas abweichen.
- Bei 0 % Zins ist die Rate die Kreditsumme geteilt durch die Laufzeit.
Häufige Fragen
Wie wird die Rate eines Kredits berechnet?
Mit der Annuitätenformel: Kreditsumme × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), wobei r der Monatszins und n die Anzahl der Raten ist. Das Tool rechnet das von selbst.
Welchen Zins muss ich eingeben?
Den nominalen Jahreszins des Kredits in Prozent. Wenn dir deine Bank einen effektiven Jahreszins oder einen Monatszins nennt, kann die Rate etwas abweichen.
Was ist ein Tilgungsplan?
Das ist die Aufstellung jeder Rate: wie viel in die Zinsen geht, wie viel in die Tilgung und wie viel noch offen ist.
Lohnen sich Sondertilgungen?
Sie senken die Restschuld früher und damit die Gesamtzinsen. Probiere es im Feld für die Sondertilgung aus, um die Ersparnis zu sehen.
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